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Unabhängige Finanzberatung für Geldanlage und Ruhestand

Ich bin Peter Klima, unabhängiger Finanzberater und Honorarberater. Ich unterstütze Menschen dabei, ihre Finanzen verständlich zu ordnen, bestehende Verträge zu prüfen und eine klare Strategie für Geldanlage, Altersvorsorge, Ruhestandsplanung und Vermögensaufbau zu entwickeln.
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1.000+
positive Bewertungen
4,9 / 5
Kundenbewertungen
28+
Jahre Erfahrung
1 von 375
Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h GewO) bundesweit

MEINE LEISTUNGEN

Unabhängige Finanzberatung mit klarem Plan für Ihre Zukunft

Ob Geldanlage, Altersvorsorge, Ruhestandsplanung, Baufinanzierung oder Absicherung: Sie erhalten eine unabhängige Einschätzung, klare Struktur und einen konkreten Plan.

Altersvorsorge & Ruhestandsplanung

Eine klare Strategie für Altersvorsorge und Ruhestand – abgestimmt auf Ihre Ziele, Ihr Vermögen und Ihre persönliche Lebensplanung.

Geldanlage & ETF-Beratung

Breit gestreut, kosteneffizient und langfristig investieren – mit einer Anlagestrategie, die zu Ihren Zielen und Ihrem Vermögen passt.

Zweitmeinung & Vertragscheck

Eine unabhängige Prüfung Ihrer bestehenden Geldanlagen und Finanzverträge – verständlich, transparent und ohne Verkaufsdruck.

Versicherungscheck & Absicherung

Bestehende Versicherungen prüfen, Versorgungslücken erkennen und unnötige Verträge oder Kosten vermeiden.

Baufinanzierung & Immobilien

Passende Finanzierungskonzepte für Eigenheim, Modernisierung oder Kapitalanlage – transparent geplant und langfristig tragfähig.

Vermögensplanung & Kapitalanlage

Individuelle Strategien für größere Vermögen, Erbschaften und Kapitalanlagen – strukturiert, langfristig und auf Ihre Ziele abgestimmt.

Vielleicht erkennen Sie sich hier wieder

Viele Menschen haben bereits Geld angespart, Depots, Versicherungen, Immobilien oder Altersvorsorgeverträge – aber keinen klaren Gesamtüberblick. • Vermögen ist vorhanden, aber eine klare Gesamtstrategie fehlt. • Depots, Versicherungen und Immobilien wurden bisher nie gemeinsam betrachtet. • Es ist unklar, was bleiben kann, was verbessert werden sollte und was später für den Ruhestand zur Verfügung steht. Wie Mandanten meine Beratung erleben, können Sie in über 500 Bewertungen bei WhoFinance nachlesen.


Über 500 Bewertungen bei WhoFinance ansehen

RUHESTANDSPLANUNG

Wie viel müssen Sie heute sparen, um später davon leben zu können?

Wie viel Kapital benötigen Sie für Ihren Ruhestand? Welche monatliche Sparrate ist notwendig? Und welche Zusatzrente ist später realistisch?

Mit dem Ruhestandsrechner können Sie verschiedene Szenarien selbst durchspielen – von der Ansparphase bis zur späteren Entnahme.

Verändern Sie Startkapital, Sparrate, Rendite, Inflation, Ansparzeit, gewünschte Zusatzrente und Rentendauer und sehen Sie unmittelbar, wie sich unterschiedliche Annahmen auf Ihre persönliche Ruhestandsplanung auswirken.

Ruhestandsplanung ist mehr als nur eine Sparrate. Neben der Geldanlage spielen auch vorhandenes Vermögen, gesetzliche und betriebliche Renten, Versicherungen, Immobilien, Liquidität und Steuern eine Rolle. Entscheidend ist, wie diese Bausteine zusammenspielen und wie das Vermögen später sinnvoll genutzt und entnommen werden kann.

Das ausgewählte Ziel wird berechnet. Alle anderen Werte können Sie frei eingeben.

Ansparphase

Ruhestandsphase

2.000 € monatliche Zusatzrente in heutiger Kaufkraft entsprechen bei 2,0 % Inflation und 20 Jahren bis zum Rentenbeginn rund 2.972 € monatlich zum Rentenbeginn.

Erforderliche monatliche Sparrate

1.209 €

Anfangssparrate pro Monat, danach jährlich steigend

Erforderliches Kapital zum Rentenbeginn801.628 €
Kapital zum Rentenbeginn801.628 €
Überschuss zum Rentenbeginn0 €
Zusatzrente zum Rentenbeginn2.972 €
Insgesamt eingezahltes Kapital402.512 €
Im Modell berücksichtigte Steuernnicht aktiviert
Restkapital am Ende0 €

Kaufkraft im Blick behalten

Bei 2,0 % Inflation entspricht das Kapital von 801.628 € zum Rentenbeginn nach 20 Jahren einer heutigen Kaufkraft von rund 539.473 €. Auch die Zusatzrente verliert über die Rentendauer an Kaufkraft, wenn sie nicht jährlich steigt.

Vermögensentwicklung: Ansparphase, Rentenbeginn, Entnahmephase

HeuteRentenbeginnEnde der Rentendauer

Dieser Rechner dient ausschließlich einer ersten Orientierung und verwendet vereinfachte Modellannahmen. Renditen und Inflation können sich künftig anders entwickeln. Die steuerliche Berechnung stellt keine individuelle Steuerberatung dar. Die Ergebnisse sind weder eine Renditeprognose noch eine Anlage- oder Finanzierungszusage.

Ruhestandsplanung 50+
Depots, Versicherungen, Immobilien, Renten und Liquidität im Gesamtbild strukturieren – mit Blick auf Entnahmen, Wiederanlage und die nächsten 20 bis 30 Jahre.
Mehr erfahren
Honorarberatung ohne Mindestvermögen
Ob Sparrate, 20.000 €, 200.000 € oder 2 Millionen € – entscheidend sind Ihre Ziele und Ihre persönliche Situation, nicht eine starre Vermögensgrenze.
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Strategische Vermögensberatung
Nicht einzelne Produkte stehen im Mittelpunkt, sondern eine langfristige Strategie für Geldanlage, Ruhestand, Entnahmen und Ihre gesamte Vermögensstruktur.
Mehr erfahren
Altersvorsorge & Ruhestand
Wie viel brauche ich wirklich? Wann kann ich aufhören? Gemeinsam planen wir Ihren Ruhestand – konkret, realistisch und unabhängig von Produktverkäufen.
Mehr erfahren
Baufinanzierung
Der Weg ins Eigenheim ohne böse Überraschungen. Ich vergleiche Konditionen bankunabhängig und begleite Sie vom ersten Angebot bis zur Unterschrift.
Mehr erfahren
Immobilie als Kapitalanlage
Lohnt sich die Immobilie wirklich – oder rechnet sie sich nur auf dem Papier? Ich analysiere Rendite, Risiko und Finanzierung, bevor Sie unterschreiben.
Mehr erfahren
So arbeite ich mit Ihnen
Vom ersten Gespräch bis zur laufenden Begleitung
Kennenlernen & Vermögensstatus
Im ersten Gespräch geht es um Ihre Lebenssituation, Ziele, Wünsche und bisherigen Erfahrungen. Anschließend betrachten wir Ihr Vermögen im Gesamtbild: Depots, Versicherungen, Immobilien, Liquidität, Verpflichtungen und bestehende Vorsorge. So entsteht eine klare Ausgangsbasis für alle weiteren Entscheidungen.
Strategie & Umsetzung
Auf Basis Ihrer Ziele und Ihrer Vermögenssituation entwickeln wir eine passende Strategie. Dabei prüfen wir verschiedene Möglichkeiten und Szenarien und legen fest, wie Geldanlage, Altersvorsorge, Ruhestand und Vermögensstruktur sinnvoll zusammenspielen. Erst danach werden passende Lösungen ausgewählt und umgesetzt.
Laufende Begleitung
Auch nach der Umsetzung endet die Beratung nicht. Ihre Strategie wird regelmäßig überprüft und bei Bedarf an Veränderungen in Ihrer Lebenssituation, an Märkte, Ruhestand, Entnahmen oder Nachfolge angepasst. So behalten Sie langfristig Struktur, Orientierung und einen klaren Plan.
Arbeiten wir schon zusammen?
Ich bin bereits Kunde
Wir kennen uns noch nicht
Finanzkompass 50+ Geldanlage und Ruhestand richtig planen

Sichern Sie sich meinen kostenlosen Finanzkompass für die Generation 50+ und erfahren Sie, wie Sie Ihr Vermögen sinnvoll strukturieren und typische Fehler bei Geldanlage und Ruhestandsplanung vermeiden.
Die 5 größten Fehler bei der Geldanlage vermeiden
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Wissenschaftlich fundierte Geldanlage
MEIN INVESTMENTANSATZ
Meine Anlageberatung orientiert sich an wissenschaftlichen Erkenntnissen, breiter Streuung, niedrigen Kosten und einem langfristigen Anlagehorizont – statt an kurzfristigen Marktprognosen.
Breit gestreut investieren​
Eine breite Streuung über Regionen, Branchen und Anlageklassen reduziert die Abhängigkeit von einzelnen Märkten und Unternehmen.
Ohne Marktprognosen
Die Anlagestrategie basiert nicht auf kurzfristigen Vorhersagen oder Bauchgefühl, sondern auf klaren Regeln und langfristigen Kapitalmarkterkenntnissen.
Flexibel bleiben
Ihre Geldanlage soll zu Ihrem Leben passen. Ändern sich Ziele, Einkommen oder Ruhestandsplanung, kann die Strategie entsprechend angepasst werden.
Kosten im Blick
Kosten wirken sich langfristig auf den Anlageerfolg aus. Deshalb achte ich auf transparente und kosteneffiziente Lösungen und vermeide unnötige Produktkosten.
Steuern sinnvoll berücksichtigen
Bei der Strukturierung Ihrer Geldanlage werden steuerliche Rahmenbedingungen berücksichtigt, damit Anlageform und Strategie möglichst sinnvoll zusammenspielen.
Langfristig investieren
Langfristiger Vermögensaufbau braucht eine klare Strategie und Disziplin. Kurzfristige Börsenschwankungen sind kein Grund, ständig die Anlagestrategie zu verändern.


Kundenstimmen

Was Kunden an meiner Beratung schätzen

★★★★★

„Beste Entscheidungen meines Lebens “

Als Oberarzt stehe ich häufig vor komplexen Entscheidungen, doch die Wahl meines Finanzberaters war eine der besten Entscheidungen meines Lebens. Peter Klima hat mir nicht nur bei der Baufinanzierung zur Seite gestanden, sondern auch einen klaren und verständlichen Weg zum Vermögensaufbau aufgezeigt – insbesondere durch die Investition in ETFs und die Kapitalanlage in Immobilien. Seine Expertise hat mir die Augen geöffnet und mir das Vertrauen gegeben, dass ich meine finanziellen Ziele erreichen kann. Er hat mir nicht nur die verschiedenen Möglichkeiten ausführlich erklärt, sondern auch einen maßgeschneiderten Plan entwickelt, der perfekt auf meine Bedürfnisse abgestimmt ist. Besonders schätze ich seine ehrliche und transparente Art. Ich fühle mich bei ihm nicht nur als Kunde, sondern als Partner, und das ist in der heutigen Zeit unbezahlbar. Dank Peter Klima habe ich nicht nur meine finanzielle Sicherheit verbessert, sondern auch ein Gefühl der Zuversicht und des Friedens in Bezug auf meine Zukunft gewonnen. Ich kann ihn ohne jegliche Bedenken zu 100 % weiterempfehlen! Vielen Dank für alles.

MC
Milos CVermögensberatung · 06.03.2025
★★★★★

„Finanz- und Anlageberatung“

Wir sind seit einem Jahr bei Herrn Peter Klima in der Finanzberatung und könnten nicht zufriedener sein. Nach einem größeren Erbe standen wir vor der wichtigen Entscheidung, unser Vermögen in vertrauensvolle Hände zu legen – und mit Herrn Klima haben wir genau die richtige Wahl getroffen. Von Anfang an hat uns seine ruhige, besonnene und äußerst sympathische Art überzeugt. Er betreut uns umfassend in allen Finanzfragen, bei Anlagen, Edelmetallen und Aktien. Besonders schätzen wir, dass er jederzeit für uns erreichbar ist und sich immer viel Zeit für persönliche Gespräche nimmt – oft sogar mehr als ursprünglich vereinbart. Gerade bei einem so sensiblen Thema wie Geld ist persönliches Vertrauen für uns entscheidend. Herr Klima setzt nicht ausschließlich auf Online-Beratung, sondern bietet persönliche Treffen an, was für uns ein großer Vorteil ist. In diesen Gesprächen erklärt er alles verständlich, klar und geduldig – selbst wenn man eine Frage mehrmals stellt. Er nimmt sich die Zeit, jedes Detail so zu erläutern, dass auch jemand ohne Vorkenntnisse alles nachvollziehen kann. Seine Beratung ist verständlich und strukturiert, die Strategie klar erkennbar, die Kosten transparent und die Vermögensplanung unabhängig. Die Unterlagen sind stets sehr gut aufbereitet und nachvollziehbar. Wir fühlen uns bei Herrn Klima sicher, ernst genommen und bestens aufgehoben. Aus voller Überzeugung können wir ihn weiterempfehlen – wir würden uns jederzeit wieder für ihn entscheiden.

OS
Oliver StrunzGeldanlage · 11.06.2026
★★★★★

„Endlich Struktur und Überblick – klare Empfehlung für Ärzte“

Ich bin auf Empfehlung eines Kollegen, der ebenfalls Chirurg ist, zu Herrn Klima gekommen. Wie bei vielen Ärzten stand das Thema Finanzen bei mir lange nicht im Fokus – vor allem, weil im Berufsalltag schlicht die Zeit fehlt, sich intensiv damit auseinanderzusetzen. Schon im ersten Gespräch wurde mir klar, dass Herr Klima sehr strukturiert arbeitet und sich wirklich Zeit nimmt, die persönliche Situation zu verstehen. In insgesamt fünf Terminen mit rund zehn Stunden gemeinsamer Beratung haben wir meine gesamte Finanz- und Versicherungsstruktur analysiert. Besonders beeindruckt hat mich, wie transparent und verständlich meine Situation aufbereitet wurde. Verträge, Absicherungen und Vermögensaufbau wurden nicht nur überprüft, sondern sinnvoll neu strukturiert. Dabei konnten auch bestehende Versorgungslücken identifiziert und geschlossen werden. Man merkt deutlich, dass hinter der Beratung viel individuelle Vorbereitung steckt. Herr Klima hat sich intensiv mit meiner Situation als Chirurg beschäftigt und ein Konzept entwickelt, das langfristig zu meinem Berufs- und Lebensweg passt. Ein großer Mehrwert für mich ist außerdem die digitale Plattform, über die ich heute jederzeit einen vollständigen Überblick über meine gesamte Finanzstruktur habe. Dadurch habe ich zum ersten Mal das Gefühl, meine Finanzen wirklich im Griff zu haben. Was ich besonders schätze, ist die Kombination aus Fachkompetenz, Struktur und der Zeit, die sich Herr Klima für seine Mandanten nimmt – etwas, das man in dieser Form selten erlebt. Ich kann die Zusammenarbeit daher uneingeschränkt empfehlen, insbesondere für Ärzte, die aufgrund ihres anspruchsvollen Berufs wenig Zeit haben, ihre Finanzen aber professionell, transparent und langfristig aufstellen möchten.

MM
Mina MikhaelVermögensaufbau · 11.03.2026
★★★★★

„Kompetent und verständlich – Klare Empfehlung“

Ich bin seit 4 Jahren Kundin bei Herrn Klima und fühle mich dort sehr gut aufgehoben. Besonders schätze ich die ruhige, verständliche und transparente Art der Beratung. Herr Klima nimmt sich Zeit, erklärt die Zusammenhänge nachvollziehbar und zeigt auch offen, wie sich die einzelnen Anlagen entwickelt haben. In meinem Fall wurde mir nun eine sehr übersichtliche Vermögensaufstellung erstellt, in der die verschiedenen Verträge und Anlagen klar dargestellt wurden. Das hat mir sehr geholfen, einen guten Überblick über meine finanzielle Situation zu bekommen. Auch mit der bisherigen Entwicklung meiner Geldanlage bin ich sehr zufrieden. Trotz zwischenzeitlicher Schwankungen hat sich mein Vermögen insgesamt positiv entwickelt. Ich kann Herrn Klima daher uneingeschränkt weiterempfehlen – fachlich kompetent, ehrlich, strukturiert und sehr angenehm in der Beratung.

AF
Alexa FlegelAltersvorsorge & ETFs · 22.05.2026
★★★★★

„Sehr verständliche und umfassende Beratung zur Altersvorsorge und Geldanlage“

Ich habe mich von Herrn Klima ausführlich zu den Themen Altersvorsorge und Geldanlage beraten lassen. Sehr hilfreich fand ich zunächst die verständliche Erklärung der Unterschiede zwischen einer klassischen provisionsbasierten Beratung und einer unabhängigen Honorarberatung. Herr Klima hat sich viel Zeit genommen und mir auch den wissenschaftlich fundierten Investmentansatz sehr nachvollziehbar erklärt. Neben meiner Altersvorsorge haben wir auch über eine breitere Aufstellung meines Vermögens gesprochen. Dazu gehörten neben der MyLife-Nettopolice auch physische Sachwerte wie Edelmetalle und Technologiemetalle. Hier habe ich mich ebenfalls für einen Sparplan in Verbindung mit einer kleineren Einmalanlage entschieden. Mir war wichtig, nicht alles auf eine einzige Anlageform zu setzen, sondern meine Altersvorsorge und meinen Vermögensaufbau sinnvoll auf verschiedene Bausteine zu verteilen. Alle Fragen wurden ausführlich beantwortet und ich hatte zu keinem Zeitpunkt das Gefühl, zu einer Entscheidung gedrängt zu werden. Ich habe die Zusammenhänge nach der Beratung deutlich besser verstanden und fühle mich mit der gewählten Lösung sehr wohl. Ich bin mit der Beratung und der gesamten Abwicklung sehr zufrieden und kann Herrn Klima uneingeschränkt weiterempfehlen.

MH
Katharina H.Altersvorsorge & Geldanlage · 24.08.2026
★★★★★

„Langjährige, ganzheitliche Finanzberatung – privat und für mein Unternehmen“

Ich arbeite inzwischen seit 2019 mit Peter Klima zusammen und bin mit der Beratung nach wie vor sehr zufrieden. Angefangen hat unsere Zusammenarbeit mit meiner privaten Geldanlage, Altersvorsorge und dem langfristigen Vermögensaufbau. Über die Jahre sind viele weitere Themen hinzugekommen. Peter hat mich unter anderem bei der Finanzierung meiner Physiotherapiepraxis begleitet und mir wichtige Impulse für die weitere unternehmerische Entwicklung gegeben – von der GmbH bis hin zur Holdingstruktur. Auch die betriebliche Altersvorsorge für mich und einen meiner Mitarbeiter wurde über ihn umgesetzt. Mittlerweile haben wir zusätzlich ein Investmentdepot für meine GmbH eingerichtet, um auch das Unternehmensvermögen langfristig sinnvoll anzulegen. Was ich besonders schätze: Peter betrachtet nicht nur einzelne Produkte, sondern immer meine gesamte Situation. Die Beratung ist verständlich, strukturiert und auf langfristige Lösungen ausgerichtet. Ich fühle mich sowohl bei meinen privaten als auch bei meinen unternehmerischen Finanzthemen sehr gut begleitet und kann Peter Klima uneingeschränkt weiterempfehlen.

MW
Matthias WissingVermögensberatung & Unternehmer · 31.08.2026
Häufige Fragen

Häufige Fragen zur unabhängigen Finanzberatung

Bei einer Ruhestandsplanung betrachten wir nicht nur einzelne Altersvorsorgeverträge, sondern Ihre gesamte finanzielle Situation. Dazu gehören unter anderem Depots, Versicherungen, Immobilien, Liquidität sowie gesetzliche und private Rentenansprüche. Auf dieser Grundlage prüfen wir, wie Vermögen, laufende Einnahmen, spätere Entnahmen und Wiederanlagen sinnvoll zusammenspielen und entwickeln daraus eine langfristige Strategie für Ihren Ruhestand.

Der nächste Schritt zu Ihrer persönlichen Finanzstrategie
Sie möchten Ihre Geldanlage, Altersvorsorge oder Ruhestandsplanung neu ordnen? Dann lassen Sie uns in einem persönlichen Gespräch klären, welche nächsten Schritte für Sie sinnvoll sind.
Peter Klima
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